Morirse es más probable a que te toque la lotería

He aquí una explicación que me impresionó y que me dió que pensar. Es del ilusionista y mentalista Derren Brown en el segundo episodio de The Events, en Channel 4.

" Las probabilidades de acertar la lotería primitiva son de una entre 14 millones. Las probabilidades de que un hombre de edad media muera durante el próximo año por cualquier causa son de una entre mil. Se puede calcular que también hay una probabilidad entre 9 millones de que muera en un periodo de una hora concreta durante ese año. De ahí sale un dato comparativo muy curioso: si haces una apuesta de lotería incluso tan solo una hora antes del sorteo, es más probable que mueras a que vivas para poder ver que te ha tocado el premio."

  

Esta frase me hizo reflexionar ... además del dato de que ese hombre de mediana edad, tiene una probabilidad de morirse de 1 contra 1000 ! ...  glups !. 
A continuación, me vino a la cabeza la siguiente pregunta, qué vale más la pena, asegurarse la vida o jugar a la lotería primitiva?. Para encontrar respuesta, hice unos números, son los siguientes:

El coste aproximado de un seguro de vida, durante todo un año, para un hombre de mediana edad, de 35 años es de 1,33 €/1000 € asegurado. Por otro lado, hacer una apuesta a la lotería, cuesta 1 €.

En la primitiva del pasado 11 de Abril, (primitiva 11 de Abril), el premio para 6 aciertos fue de 1.805.150,82 €.

Con esta información hacemos la siguiente operación: Rentabilidad esperada (K) = Rentabilidad x Probabilidad de ocurrencia. 

Lotería Primitiva:
Rentabilidad = (1.805.150,82 - 1€)/1 € =1.805.149,82 €/€invertido
Probabilidad de ocurrencia: 1 entre 14 millones
K loteria= 1,805 M€/ 14 M = 1/ 7,75  = 0,129 €/€invertido

Seguro de Vida (35 años)
Rentabilidad = (1.000 - 1,33€)/1,33 =998,30 €/€invertido
Probabilidad de ocurrencia: 1 entre 1000
K seguro= 0,750 €/€invertido

Así pues, obtenemos lo siguiente: si invierto 1 € en un seguro de vida, puedo esperar recuperar 0,75 €. El resto, 0,25 €, es el coste de gestión de la aseguradora. Si por otro lado, invierto 1 € en la lotería, puedo esperar recuperar sólo 0,129 €, el coste por euro es de 0,871 €.

Así pues, desde el punto de vista de la rentabilidad es 6 veces más inteligente hacerse un seguro de vida que jugar a la lotería, y 14.000 veces más probable.

Otro elemento a destacar de estos números, es el coste de tener un seguro de vida. De cada euro que pagamos en un seguro de vida, 0,25 €, o sea el 25%, son retirados para gastos de gestión y beneficios de la compañía. 0,75€ los recuperamos.

Supongamos un padre de familia que no quiere que su familia sufra por dinero en caso que a él le pasara algo. Así, decide que necesita unos ingresos extra de 10.000 €/ año durante 20 años, para complementar las pensiones de viudedad e orfandad. Decide pues asegurar 200.000 €.

Para tener ese seguro, además de estar sano deberá invertir ese año, 200.000 € x 1,33 €/1.000 € = 266 €/año. De este dinero, el coste real, la parte que no espera recuperar, que va a gastos de gestión de la compañía aseguradora, es de un 25% de 266 €, esto es, 66,50 €.

Vale la pena que ese padre gaste 66,50 €/año para asegurar que su familia disponga de 10.000 € para gastos, cada año durante 20 años? O mejor comprar lotería?